A recente liquidação do Will Bank pelo Banco Central reacendeu o debate sobre a segurança das contas em instituições financeiras digitais, como Nubank, C6 e Inter. Clientes que migraram para essas plataformas em busca de praticidade e taxas menores temem a possibilidade de perdas financeiras em caso de falência.
No entanto, especialistas apontam que a natureza digital ou tradicional de um banco não é o fator determinante para sua solidez. A real garantia reside em indicadores financeiros robustos, monitorados de perto pela autoridade monetária brasileira.
O Indicador de Basileia: Um Termômetro da Saúde Financeira
O Banco Central do Brasil estabelece um índice mínimo de Basileia de 10,5% para todas as instituições financeiras. Esse indicador funciona como uma reserva de capital, essencial para que os bancos suportem adversidades econômicas, prejuízos e volatilidade do mercado. Quanto mais elevado o índice, maior a resiliência da instituição.
Em termos práticos:
- Índices acima de 15% indicam maior fôlego financeiro.
- Valores próximos a 10,5% sinalizam um aumento de risco.
- Índices inferiores a este patamar representam um alerta máximo.
No caso do Will Bank, o índice de Basileia já se encontrava negativo (-5,3%) antes da intervenção, demonstrando a insuficiência de capital para a continuidade das operações. Essa situação, longe de ser abrupta, era um reflexo de uma fragilidade financeira já evidente nos relatórios.
Em contrapartida, bancos digitais consolidados como Nubank, C6 e Inter apresentam índices de Basileia consideravelmente superiores ao mínimo exigido. O Nubank, por exemplo, opera com cerca de 15,8%, o que confere maior solidez e capacidade de absorção de choques econômicos. Contudo, é importante ressaltar que nenhum banco está completamente isento de riscos.
O Que o Cliente Deve Observar para Garantir sua Segurança
Para o consumidor, a segurança de seus depósitos está atrelada a alguns pontos cruciais:
- Verificar se a instituição é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central.
- Confirmar se os valores depositados estão dentro do limite de cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
- Avaliar a solidez dos indicadores financeiros apresentados pela instituição.
Em suma, a natureza digital de um banco não o torna inerentemente mais frágil. A segurança do dinheiro depositado é definida pela saúde financeira real da instituição, e os dados divulgados pelo Banco Central reforçam que bancos com indicadores sólidos apresentam um risco significativamente menor de quebra.
Caixa Econômica Federal Mantém Liderança em Número de Contas
No cenário nacional, a Caixa Econômica Federal continua a ser a instituição com o maior número de contas abertas, totalizando 158 milhões de clientes.